हाल में ही पीएनबी (पंजाब नेशनल बैंक) scam का मामला सामने आने से एजेंसीस ने बैंकिंग क्षेत्र को प्रभावित करने वाले संकटों को समझाने के लिए Data निकालना शुरू कर दिया है. भारतीय रिज़र्व बैंक के आंकड़े बताते हैं कि 2016-17 में धोखाधड़ी से 23,903 करोड़ रुपये का नुकसान हुआ था, 86% (20,561 करोड़ रुपये) अग्रिम-संबंधित धोखाधड़ी से खो गया था. पीएनबी में धोखाधड़ी से 2,808 करोड़ रुपये का नुकसान हुआ, जिसमें 2,788 करोड़ रुपये (99.3%) Advances से जुड़े थे.
28% मामलो मैं हुई वृद्धि 
जबकि आरबीआई 2017-18 के आंकड़ों का संकलन कर रहा है, 31 मार्च 2016 को खत्म होने वाले तीन साल के आंकड़े बताते हैं कि कुल धोखाधड़ी का 67% Advances से जुड़ा था, जो 28% वृद्धि दर्शाता है. 2016-2017 में बैंकों ने धोखाधड़ी के लिए 22,743 करोड़ रुपये गंवाए, जिनमें से 15,238 करोड़ रुपये Advances से जुड़े थे. विशेषज्ञों और बैंकरों के मुताबिक, अग्रिम-संबंधित धोखाधड़ी ट्रस्ट और अनुबंध के उल्लंघन के कारण हैं, और Loan या Guarantee के पत्रों का दुरुपयोग, Loan प्राप्त करने के लिए जाली या नकली दस्तावेज प्रस्तुत करना और उन परिसंपत्तियों की गिरवी रखने के लिए जो मौजूद नहीं हैं.
काम करने का ढंग
आईआईएम-बी के भूतपूर्व आरबीआई अध्यक्ष प्रो. चरण सिंह कहते हैं, “जब तक धन होता है, तब तक जो भी संभव हो सकता है. उसे प्राप्त करने के लिए लालच प्रणाली से छुटकारा नहीं मिल सकता. क्या सरकार और बैंक क्या कर सकते हैं. ऐसे सिस्टम स्थापित कर रहे हैं. जो इस तरह के धोखाधड़ी को कम करते हैं. हमें शीर्ष प्रबंधन और निदेशकों को जिम्मेदार बनाने के लिए बैंकों के सभी कर्मचारियों की अवधि के हस्तांतरण से ओवरहाउलिंग की आवश्यकता है. सिस्टम की पूरी सफाई आवश्यक है.
बैंक अंतराल को भरने के लिए दौड़ते हैं
पीएनबी की घोषणा के तुरंत बाद, Banks को उन्माद हुआ क्योंकि 11,400 करोड़ रुपये की धोखाधड़ी – 20,000 करोड़ रुपये से अधिक की बढ़ोतरी की उम्मीद थी – कई अन्य Banks से संबंधित थे, जो निरव मोदी और मेहुल चोक्सी की कम्पनीज को एलओयू (Letters of Undertakings) के खिलाफ दी गई थीं.
हालांकि नुकसान पहले से ही किया जा चुका है, बैंक अब स्विफ्ट सिस्टम के उपयोग को विनियमित करने से आंतरिक सिस्टम, कर्मचारी रिकॉर्ड्स को देखने के लिए दौड़ रहे हैं – विदेशी बैंक को वित्तीय संचार भेजने के लिए.
माल किया जाने वाला प्राथमिक उपकरण जिसका उपयोग पीएनबी के दो कनिष्ठ स्तर के कर्मचारियों द्वारा किया गया था. ब्रैडी हाउस शाखा ने स्विफ्ट सिस्टम का दुरुपयोग किया, मोदी और चोकसी की कम्पनीज को भारतीय Banks की विदेशी शाखाओं से Loan लेने में मदद करने के लिए 11,400 करोड़ रुपये के धोखाधड़ी के अलावा चोकसी और मोदी की कम्पनीज द्वारा किए गए कई अन्य गैरकानूनी थे. इस मामले में गिरफ्तार किए गए लोगों – खासकर Bankers ने बड़े पैमाने पर धोखाधड़ी में बड़ी भूमिका निभाई थी.
आरबीआई ने पैनल स्थापना की
अब तक, आरबीआई ने बैंक धोखाधड़ी और Banks के ऐसे मामले की जांच के लिए एक पैनल की स्थापना की है. जिसमें भी बड़े Loan प्राप्त करने के लिए मानदंडों को कड़ा कर दिया है. वास्तव में, घोटालों में लेखापरीक्षकों की भूमिका की जांच एजेंसी की एजेंसीस द्वारा भी की जा रही है, क्योंकि यह विशेष रूप से धोखाधड़ी सात साल के लिए “देखे” बिना चल रहा था. जबकि आरबीआई ने कहा कि उसने अगस्त 2016 में ऐसे धोखाधड़ी के बारे में Banks को तीन बार चेतावनी दी थी, उस समय Banks ने किसी के खिलाफ कोई कार्रवाई नहीं की. कल कुछ आश्चर्यजनक विवरण सामने आया, जिसमें भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में बढ़ती चिंताओं का खुलासा हुआ.
यह ध्यान दिया जा सकता है कि विभिन्न क्रेडिट रेटिंग एजेंसीस से प्राप्त आंकड़ों ने दिखा दिया है कि पिछले 10 वर्षों में Banks ने जानबूझकर बकाएदारों की घातीय वृद्धि के कारण 3,60,000 करोड़ रुपये का शुमार किया था. रायटर की एक अन्य रिपोर्ट में यह संकेत दिया गया कि देश के सरकारी Banks ने पिछले पांच वित्तीय वर्षों में कम से कम 8,670 Loan धोखाधड़ी मामले दर्ज किए हैं, जो 9.58 अरब डॉलर का है.
